Александр Мещеряков, директор департамента международного финансирования Промсвязьбанка
20 августа- Спецсчета усложнят «жизнь» малому и среднему бизнесу
- Малому и среднему бизнесу правительство Москвы компенсирует половину расходов за участие в выставках
- Дмитрий Медведев оценил вклад малого и среднего бизнеса в экономику страны
- ФАС предлагает создать перечень работ и услуг только для МСП
- С 1 сентября 2018 года вклады микро- и малых предприятий включат в систему страхования вкладов
- Министр финансов рассказал президенту о реализации задач поставленных в послании Федеральному собранию
- Надзорные каникулы могут продлить на два года
- Все новости
«Спрос на частное кредитование будет только расти»
Пока банки не спешат финансировать малый и средний бизнес, Алексей Казарин, генеральный директор петербургского кредитного и страхового брокера «Класс!», предлагает своим клиентам финансирование от «частников».
С недавних пор ваша компания начала предоставлять услуги частного кредитования. Как возникла такая идея?
С началом кризиса мы, как и все брокеры, столкнулись с определенными проблемами. В октябре прошлого года, когда последствия мирового финансового кризиса докатились до России, отечественная банковская система испытала глубокий шок. Сейчас уже можно говорить о том, что большинство банков оказались попросту не готовы к такому повороту событий. Практически моментально была приостановлена «до особого распоряжения» выдача кредитов, уже одобренные заемщики не могли получить нужные средства неделями, а порой и месяцами.
В этот период мы столкнулись с резким увеличением числа клиентов. Выдача кредитов в банках была заморожена, но спрос со стороны потенциальных клиентов остался на прежнем уровне и даже возрос. Особенно остро необходимость в привлечении финансирования почувствовали на себе представители бизнеса, которые традиционно зависят от заемных средств.
На волне роста спроса со стороны клиентов и увеличения числа отказов в банках мы детально проанализировали текущую ситуацию на рынке и пришли к выводу, что сможем предложить нашим клиентам услуги по кредитованию от частных кредиторов. Нам удалось выработать достаточно интересную, с нашей точки зрения, модель, по которой можно в короткие сроки привлекать средства частных инвесторов и обеспечивать за их счет потребности в кредитовании наших клиентов — юридических лиц.
Насколько перспективны и востребованы подобные услуги?
В необходимости таких услуг нам не позволяет сомневаться тот спрос со стороны бизнеса, который мы в настоящее время ощущаем. Практически ежедневно к нам обращаются новые клиенты, мы предлагаем этот вариант кредитования и, несмотря на все минусы, видим очень серьезную заинтересованность.
Это вполне объяснимо — многим сейчас просто невозможно получить деньги в банке. Мы думаем, что такая ситуация продлится как минимум до конца года. Летом текущего года спрос на услуги частного кредитования только возрастет, так как у многих предпринимателей подойдут к концу накопленные в период бурного роста запасы, и они вновь встанут перед необходимостью привлечения заемных средств.
Каковы условия получения такого кредита?
Сегодня мы предлагаем частные кредиты по ставкам от 3% в месяц. Суммы кредитов могут быть различными, но в основном мы видим наиболее активный спрос на кредиты от двух до пяти миллионов рублей. Существенная доля клиентов обращается за более значительными суммами — от 10-20 миллионов и более. Залогом по частным кредитам выступает недвижимость или иное имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности.
Схема частного кредитования в России пока не отлажена. Каковы риски для заемщика и, что не менее важно, для кредитора — ведь именно ему предстоит расстаться со своими деньгами?
Скажу честно, опасения заемщиков и кредиторов — это главное препятствие, с которым нам приходится сталкиваться. Инвестор переживает за свои средства, заемщик — за возможную потерю залога. Сейчас на рынке царит недоверие, все чего-то боятся. Кстати, именно это и послужило одной из причин кризиса на российском финансовом рынке. Отсутствие доверия тормозит все положительные процессы. Представьте, что вы покупатель, а я продавец. Я предлагаю вам сегодня отдать деньги, а товар обещаю привезти завтра. Вы настаиваете на обратном. Если мы с вами не пойдем навстречу друг другу, то никакой сделки не будет.
Пример, конечно, условный, но он отражает текущую ситуацию. Есть люди с деньгами, есть те, кто в этих деньгах нуждается. Пока инвесторы, обладающие финансовыми ресурсами, не поверят тем, кто у них эти деньги просит — сделки не будет. В случае с частными кредитами мы выступаем определенным гарантом прозрачности сделки. Кредит оформляется нотариально путем подписания договора между заемщиком и кредитором. Залог по кредиту регистрируется в государственном бюро регистрации. Все условия по возврату кредита, ежемесячным платежам, уплате процентов за пользование, последующему снятию обременения указываются в договоре. По желанию сторон может быть оформлено страхование объекта залога. Все просто и прозрачно.
Более того, мы не проводим сделки, по которым заемщик получает в кредит более 50% от текущей рыночной цены объекта залога. Если цена на недвижимость резко упадет, мы все равно сможем быстро реализовать залог. Таким образом, риски для инвестора сводятся к минимуму. Что касается заемщика, то мы проводим собственную оценку его платежеспособности, проверяем состояние бизнеса. Бывает так, что заемщик переоценивает свои финансовые возможности. Здесь в наших интересах согласовать именно такую сумму кредита, которую заемщик реально сможет погасить к концу срока действия кредитного договора.
Как проходит сделка по выдаче частного кредита предпринимателю?
Между кредитором и заемщиком заключаются два договора: договор займа (кредитный договор) и договор залога (ипотеки). В договоре займа прописываются все условия кредита, ответственность сторон. В договоре залога недвижимости прописываются условия обращения взыскания на объект недвижимости в случае дефолта заемщика. Два этих договора отправляются на регистрацию обременения в государственное бюро регистрации. На этот период кредитные деньги закладываются в банковскую ячейку. По факту регистрации залога заемщик получает кредитные деньги.
В дальнейшем заемщик вносит ежемесячные платежи по кредиту наличными самому кредитору или в нашу компанию, которая выступает представителем кредитора. Об очередном внесенном платеже делается отметка в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора займа. По факту возврата кредита договор займа и договор залога недвижимости расторгаются сторонами, и составляется справка, свидетельствующая о погашении заемщиком кредита своевременно и в полном объеме. Эти документы отправляются в бюро регистрации для снятия обременения.
Сколько стоят ваши услуги по подбору частного кредитора?
Наша комиссия при организации сделки составляет от 0,5% и менее за крупные суммы, до 5% за мелкие суммы. Чем больше сумма, тем меньше наша комиссия. Размер комиссии в каждом случае определяется индивидуально и зависит от сложности работы по привлечению финансирования.
-
Современная банковская практика: особенности торгового финансирования
-
Multi Family Office — это построение системы активов на много лет вперед
Андрей Никитюк, председатель правления Concern General Invest — об индивидуальном финансовом обслуживании состоятельных россиян
4 февраля -
«Преимущество имеют прибыльные компании, имеющие собственные средства»
Виктор Ванин, начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса банка «Огни Москвы», — о том, каких предпринимателей и на каких условиях финансирует банк
3 сентября