Александр Мещеряков, директор департамента международного финансирования Промсвязьбанка
20 августа- Спецсчета усложнят «жизнь» малому и среднему бизнесу
- Малому и среднему бизнесу правительство Москвы компенсирует половину расходов за участие в выставках
- Дмитрий Медведев оценил вклад малого и среднего бизнеса в экономику страны
- ФАС предлагает создать перечень работ и услуг только для МСП
- С 1 сентября 2018 года вклады микро- и малых предприятий включат в систему страхования вкладов
- Министр финансов рассказал президенту о реализации задач поставленных в послании Федеральному собранию
- Надзорные каникулы могут продлить на два года
- Все новости
«Преимущество имеют прибыльные компании, имеющие собственные средства»
Виктор Ванин, начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса банка «Огни Москвы», — о том, каких предпринимателей и на каких условиях финансирует банк.
Какая компания имеет наивысшие шансы на получение кредита на развитие бизнеса в банке «Огни Москвы»? Сфера деятельности, срок работы на рынке, кредитная история, залоговое обеспечение — что играет самую важную роль?
Преимущество имеют прибыльные компании, имеющие собственные средства, соразмерные запрашиваемому кредиту. Соответственно, в зависимости от требуемой суммы кредита и его цели будут различаться и требования к заемщику.
Например, у клиента две торговые палатки и ему необходим кредит в размере 500 000 рублей на пополнение оборотных средств. Залога нет, но родственники или знакомые готовы выступить поручителями. В этом случае кредитный эксперт оперативно выезжает на место ведения бизнеса, там же собирает необходимый пакет документов и выносит заявку на кредитный комитет банка. Трех дней будет вполне достаточно для получения данного кредита наличными в кассе банка.
Другой пример — у клиента бизнес в области строительства и реконструкции инженерных коммуникаций. Есть потребность в денежных средствах для покрытия разрыва в связи с предоставлением контрагентам отсрочки в платежах до 45 дней. В этом случае рассматривается кредитная линия с лимитом задолженности под залог недвижимости, спецтехники или автотранспорта, а также перевод оборотов по расчетному счету в наш банк в размере открытой кредитной линии.
На этих примерах видно, что банк «Огни Москвы» гибко подходит к работе с разными типами клиентов, и в зависимости от целей и размеров кредитов мы корректируем требования, предъявляемые к ним.
Вы предоставляете кредиты для бизнеса без залога?
Да, объем беззалоговых кредитов в портфеле банка составляет около 20%. На сегодняшний день размер таких кредитов ограничен суммой 500 000 рублей, но в ближайшее время готовится либерализация кредитной политики банка.
Какое имущество вы готовы принимать в залог?
В качестве залога банк «Огни Москвы» рассматривает движимое и недвижимое имущество, принадлежащее заемщику либо третьим лицам. Это, к примеру, оборудование, используемое в бизнесе заемщика, нежилые помещения и земельные участки, автотранспорт, а также товар в обороте.
Оценка имущества производится специалистами банка, также мы принимаем оценку независимых оценщиков. Применяемый дисконт зависит от вида имущества, его состояния и физического износа и колеблется от 0,3 до 0,5.
В случае недостаточного обеспечения по кредиту банк «Огни Москвы» может принять поручительство гарантийного фонда. С какими именно фондами вы сотрудничаете?
За последние два года мы заключили соглашения практически со всеми фондами в точках присутствия банка — мы работаем с гарантийными фондами Москвы, Санкт-Петербурга, Тверской и Калининградской областей. Исключение составляет город Иркутск, в связи с тем, что филиал банка в этом городе открыт совсем недавно.
Объем таких кредитов пока не большой, в пределах 10% от общего портфеля, но в планах банка нарастить этот объем до 30%.
По нашим ощущениям, в банке «Огни Москвы» не самые высокие, но и не самые низкие процентные ставки по кредитам для предпринимателей. На какую ставку может рассчитывать, к примеру, небольшая торговая компания, нуждающаяся в пополнении оборотных средств, не имеющая отрицательной кредитной истории и располагающая в качестве обеспечения лишь товарными запасами?
Окончательное решение по ценовым условиям принимается на кредитном комитете банка, но, навскидку, при сумме кредита 2 000 000 рублей на срок 12 месяцев при условии поручительства гарантийного фонда процентная ставка составит от 18% годовых.
Малый и средний бизнес все чаще обращается в банки за кредитами и гарантиями на обеспечение заявок на участие в государственном заказе, а также на обеспечение выигранных контрактов. На каких условиях такие кредиты предоставляет банк «Огни Москвы»?
Банк комплексно подходит к работе с данным типом заемщиков. Это означает участие банка и на этапе подачи документов на участие в тендере — у нас есть «Тендерный кредит», и после признания заемщика победителем — «Тендерная Гарантия» и «Кредит на исполнение государственного или муниципального контракта».
Мы стараемся оперативно рассматривать заявки на такие кредиты. Рассмотрение заявки на «Тендерный кредит» и «Тендерную гарантию» происходит в течение трех рабочих дней, на «Кредит на исполнение государственного или муниципального контракта» — до семи рабочих дней.
-
Современная банковская практика: особенности торгового финансирования
-
Multi Family Office — это построение системы активов на много лет вперед
Андрей Никитюк, председатель правления Concern General Invest — об индивидуальном финансовом обслуживании состоятельных россиян
4 февраля -
«В среднем процентные ставки составляют 15-18% годовых»
Светлана Щербакова, начальник кредитного управления банка «Экспресс-кредит», — об условиях финансирования малого и среднего бизнеса в 2011 году
16 мая