Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который предлагает займы бизнесу на льготных условиях.
19 февраля- Спецсчета усложнят «жизнь» малому и среднему бизнесу
- Малому и среднему бизнесу правительство Москвы компенсирует половину расходов за участие в выставках
- Дмитрий Медведев оценил вклад малого и среднего бизнеса в экономику страны
- ФАС предлагает создать перечень работ и услуг только для МСП
- С 1 сентября 2018 года вклады микро- и малых предприятий включат в систему страхования вкладов
- Министр финансов рассказал президенту о реализации задач поставленных в послании Федеральному собранию
- Надзорные каникулы могут продлить на два года
- Все новости
Кредиты Сбербанка для юридических лиц - 2013
В борьбе за новых надежных заемщиков все средства хороши. Вот и крупнейший российский банк по совокупному размеру кредитного портфеля, Сбербанк включился в эту борьбу, сообщив на этой неделе о снижении ставок (третьем по счету с начала 2013 года) по кредитам в среднем на 0,5 процентного пункта. А это означает, что займы в Сбербанке стали еще доступнее, в особенности краткосрочные.
Замедление и экономики и как следствие падение спроса на услуги кредитования вынуждают банки конкурировать за хороших заемщиков. И если раньше определение «крупный заемщик» было фактически синонимично «надежный заемщик», то теперь банки присматриваются к юридическим лицам - малому и среднему бизнесу (МСБ).
В частности, у Сбербанка России доля крупных корпоративных клиентов в общем портфеле снизилась (по итогам 2012 года — 50%, по итогам 1-го полугодия 2013 — 46%), а доля кредитов предприятиям малого бизнеса выросла — с 9 до 11%, среднего — с 17% до 20%. Отсюда и желание менеджмента привлечь как можно больше заемщиков среди предприятий МСБ. В частности, за счет снижения ставок по кредитам. Давайте изучим, кого могут заинтересовать те или иные кредиты Сбербанка.
Линейка кредитных продуктов Сбербанка для юридических лиц (МСБ) делится на:
Краткосрочные («Бизнес-оборот», «Бизнес-гарантия», «Бизнес-овердрафт», «Госзаказ»); Долгосрочные («Бизнес-проект», «Бизнес-рента», «Бизнес-инвест», «Бизнес-недвижимость», «Бизнес-авто», «Бизнес-актив»);
Экспресс-кредиты («Экспресс-авто, «Экспресс-актив», «Доверие»); Беззалоговые («Бизнес-доверие»); На открытие бизнеса («Бизнес-старт»).
Особенности кредитования юридических лиц (МСБ) в Сбербанке
Самая низкая ставка — по кредиту «Бизнес-проект» — от 10% годовых. Однако максимальное ее значение не указано, итоговая процентная ставка будет определяться банком индивидуально в зависимости от финансового состояния заемщика. Среди плюсов продукта: значительные объемы финансирования (до 2,5 млн руб.) и длительные сроки (до 10 лет).
Среди краткосрочных кредитов для юридических лиц Сбербанка стоит выделить «Бизнес-оборот», ставка которого от 10% годовых. Его легко оформить, предоставив в качестве залога то немногое, что имеется у вас на балансе: товарно-материальные запасы и оборудования вашей компании. Также имеется возможность выдачи частично необеспеченного кредита.
Имеются у Сбербанка и кредиты, которые нацелены на определенного заемщика. Это «Бизнес-рента» (для компаний, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости). Удобство данного продукта в том, что заложить вы сможете объект недвижимости, сдачей помещений в котором занимается ваша компания. С условием, что он находится в вашей собственности. А кредит «Госзаказ» будет интересен тем, чей бизнес связан с исполнением государственного заказа. Таким заемщикам банк готов предоставить финансирование на исполнение государственного контракта до 70% от общей суммы заказа.
Среди долгосрочных кредитов для юридических Сбербанка, условия по которым в целом похожи (ставка — от 10% годовых, сумма — от 150 тыс. рублей, ограничений по максимальной сумме кредита нет, срок — до 7-10 лет), вы можете выбрать подходящий в зависимости от цели получения займа. «Бизнес-недвижимость» — для покупки вашей компанией недвижимости, «Бизнес-авто» — для покупки транспортных средств, «Бизнес-актив» — оборудования.
Для покупки таких активов вы можете воспользоваться «быстрыми» кредитами «Экспресс-актив», «Экспресс-авто». Ставка по ним будем выше (16-17%), но значительно упрощается процедура получения такого займа. Принятия решения о его предоставлении — до трех рабочих дней, не требуется предоставление дополнительного залога по кредиту, кроме приобретаемого оборудования, а минимальный первоначальный взнос — 20%. Для его оформления требуется минимальный пакет документов.
Сбербанк готов предоставить компаниям МСБ банковские гарантии для обеспечения по сделкам. В частности, кредит «Бизнес-гарантия» предусматривает возможность предоставления гарантий без имущественного обеспечения до 4 млн рублей, а также экспресс-оценку принципала при оформлении в залог (заклад) векселей Сбербанка. Среди разновидностей гарантий : гарантия исполнения обязательств, тендерная гарантия, таможенная гарантия, гарантия возврата авансового платежа, гарантия в пользу налоговых органов.
Есть в запасе у Сбербанка и дополнительные кредитные продукты. Например, есть ли у вашей компании уже открыт расчетный счет в Сбербанке, то дополнительно вы можете подключить кредит «Бизнес-Овердрафт». Такая опция просто необходима, если вы не хотите, чтобы недостаток денежных средств на вашем счете повлиял на текущие операции.
В линейке продуктов Сбербанка есть беззалоговый кредит «Бизнес-доверие» на развитие малого бизнеса. Для его получения вам понадобится лишь поручительство одного собственника бизнеса, банк даже не требует от заемщика указывать цели кредитования. Есть ограничения по «возрасту» вашей компании: ведение хозяйственной деятельности не менее трех месяцев — для торговли, не менее шести месяцев — для остальных видов деятельности, не менее двенадцати месяцев — для сезонных видов деятельности.
Если вы только планируете начать собственное дело, то не переживайте, банк подумал и о вас. Для тех, кто запускает бизнес «с нуля», Сбербанк готов предложить продукт «Бизнес-старт» - кредит на открытие бизнеса. Банк готов взять на себя до 80% финансирования проекта. Ставка по нему выше, чем по другим кредит банка (18,75%), но от вас не потребуют дополнительного обеспечения по кредиту, кроме поручительств. А среди бонусов: возможность бесплатно изучить курс «Основы предпринимательской деятельности» на сайте банка.
Кредиты юридическим лицам (МСБ) в Сбербанке России
(актуально на октябрь 2013 г.)
№ | Название кредита | Ставка | Сумма | Срок | Цели | Требования к заемщикам |
1. | «Бизнес-проект» | От 10% | От 2,5 млн руб. | До 10 лет | Финансирование инвестиционный проектов | Пакет документов: учредительные и регистрационные документы, фин. отчетность, бизнес-план |
2. | «Бизнес-оборот» | От 10% | От 300 тыс. руб. | До 3 лет | Пополнение оборотных средств | • годовая выручка <400 млн. руб.
• срок ведения хоз. деятельности: >3-х мес. — для торговли; >6-ти мес. — для остальных видов деятельности; >12-ти мес. — для сезонных видов деятельности • компания — резидент РФ |
3. | «Бизнес-рента» | От 10% | До 200 млн руб. | До 10 лет | Финансирование компаний, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости | • годовая выручка не превышает 400 млн руб.
• срок ведения хоз. деятельности: не менее 6-ти мес. • компания — резидент РФ — предоставляет услуги по сдаче в аренду объектов коммерческой недвижимости |
4. | «Бизнес-инвест» | От 10% | От 150 тыс. руб. | До 10 лет | Финансирование на приобретение имущества, осуществление ремонта или строительства | • годовая выручка <400 млн. руб.
• срок ведения хоз. деятельности: >3-х мес. — для торговли; >6-ти мес. — для остальных видов деятельности; >12-ти мес. — для сезонных видов деятельности • компания — резидент РФ |
5. | «Бизнес-гарантия» | От 10% | От 50 тыс. руб. | До 2 лет | Дополнительное обеспечение исполнения компанией обязательств по сделке в виде гарантий банка | годовая выручка компании не превышает 400 млн рублей |
6. | «Бизнес-овердрафт» | От 10,38% | До 17 млн руб | 1 год | Покрытие недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций | годовая выручка компании не превышает 400 млн рублей |
7. | «Бизнес-недвижимость» | От 10,69% | От 150 тыс. руб. | До 10 лет | Приобретение недвижимости | • годовая выручка <400 млн. руб.
• срок ведения хоз. деятельности: >3-х мес. — для торговли; >6-ти мес. — для остальных видов деятельности; >12-ти мес. — для сезонных видов деятельности • компания — резидент РФ |
8. | «Бизнес-авто» | От 10,79% | От 150 тыс. руб. | До 7 лет | Приобретение транспортных средств | |
9. | «Бизнес-актив» | От 11,54% | От 150 тыс. руб. | До 7 лет | Приобретение оборудования | |
10. | «Госзаказ» | От 11,98% | От 300 тыс. до 200 млн руб. | До 2 лет | Финансирование и возмещение затрат на исполнение государственных контрактов | |
11. | «Бизнес-доверие» | От 13,94% | До 3 млн руб. | До 3 лет | Нецелевой беззалоговый кредит | |
12. | «Экспресс-актив» | От 16,75% | До 5 млн руб. | До 5 лет | Экспресс-кредит для приобретения оборудования | Пакет документов: учредительные и регистрационные документы; кредитная история; документы по обеспечению
|
13. | «Экспресс-авто» | От 17% | До 5 млн руб. | До 5 лет | Экспресс-кредит для приобретение транспортных средств | |
14. | «Доверие» | От 18,5% | До 5 млн руб. | До 4 лет | Экспресс-кредит для решение текущих задач | |
15. | «Бизнес-старт» | 18,50% | До 3 млн руб. | 3,5 года | Открытие своего бизнеса | Отсутствие текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 дней. Возраст заемщика — 20-60 лет. |
До 1 декабря 2013 г. действуют специальное предложение Сбербанка для малого и среднего бизнеса — оформление кредита без комиссий.
-
Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка
-
Кредиты на покупку оборудования
По мере физического и морального износа оборудования любой производитель вынужден его обновлять. Однако инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. В таких ситуациях можно взять либо оборудование в лизинг, либо кредит на его покупку в банке.
16 декабря -
Кредит под залог бизнеса: поставить все на кон
Любому предпринимателю иногда может понадобиться крупная сумма денег на инвестиционные или иные цели. Залоговые кредиты призваны помочь в таких ситуациях: ведь только от суммы, на которую оценят ваше обеспечение, будет зависеть максимальный размер займа. Залогом может выступать как корпоративное имущество по отдельности — недвижимость, оборудование, транспорт компании-заемщика — так и весь бизнес целиком.
29 ноября