Кредиты Сбербанка для юридических лиц - 2013

В борьбе за новых надежных заемщиков все средства хороши. Вот и крупнейший российский банк по совокупному размеру кредитного портфеля, Сбербанк включился в эту борьбу, сообщив на этой неделе о снижении ставок (третьем по счету с начала 2013 года) по кредитам в среднем на 0,5 процентного пункта. А это означает, что займы в Сбербанке стали еще доступнее, в особенности краткосрочные. 

Замедление и экономики и как следствие падение спроса на услуги кредитования вынуждают банки конкурировать за хороших заемщиков. И если раньше определение «крупный заемщик» было фактически синонимично «надежный заемщик», то теперь банки присматриваются к юридическим лицам - малому и среднему бизнесу (МСБ). 

В частности, у Сбербанка России доля крупных корпоративных клиентов в общем портфеле снизилась (по итогам 2012 года — 50%, по итогам 1-го полугодия 2013 — 46%), а доля кредитов предприятиям малого бизнеса выросла — с 9 до 11%, среднего — с 17% до 20%. Отсюда и желание менеджмента привлечь как можно больше заемщиков среди предприятий МСБ. В частности, за счет снижения ставок по кредитам. Давайте изучим, кого могут заинтересовать те или иные кредиты Сбербанка. 

Линейка кредитных продуктов Сбербанка для юридических лиц (МСБ) делится на:

Краткосрочные («Бизнес-оборот», «Бизнес-гарантия», «Бизнес-овердрафт», «Госзаказ»); 

Долгосрочные («Бизнес-проект», «Бизнес-рента», «Бизнес-инвест», «Бизнес-недвижимость», «Бизнес-авто», «Бизнес-актив»);

Экспресс-кредиты («Экспресс-авто, «Экспресс-актив», «Доверие»); 

Беззалоговые («Бизнес-доверие»); 

На открытие бизнеса («Бизнес-старт»). 

Особенности кредитования юридических лиц (МСБ) в Сбербанке

Самая низкая ставка — по кредиту «Бизнес-проект» — от 10% годовых. Однако максимальное ее значение не указано, итоговая процентная ставка будет определяться банком индивидуально в зависимости от финансового состояния заемщика. Среди плюсов продукта: значительные объемы финансирования (до 2,5 млн руб.) и длительные сроки (до 10 лет). 

Среди краткосрочных кредитов для юридических лиц Сбербанка стоит выделить «Бизнес-оборот», ставка которого от 10% годовых. Его легко оформить, предоставив в качестве залога то немногое, что имеется у вас на балансе: товарно-материальные запасы и оборудования вашей компании. Также имеется возможность выдачи частично необеспеченного кредита. 

Имеются у Сбербанка и кредиты, которые нацелены на определенного заемщика. Это «Бизнес-рента» (для компаний, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости). Удобство данного продукта в том, что заложить вы сможете объект недвижимости, сдачей помещений в котором занимается ваша компания. С условием, что он находится в вашей собственности. А кредит «Госзаказ» будет интересен тем, чей бизнес связан с исполнением государственного заказа. Таким заемщикам банк готов предоставить финансирование на исполнение государственного контракта до 70% от общей суммы заказа. 

Среди долгосрочных кредитов для юридических Сбербанка, условия по которым в целом похожи (ставка — от 10% годовых, сумма — от 150 тыс. рублей, ограничений по максимальной сумме кредита нет, срок — до 7-10 лет), вы можете выбрать подходящий в зависимости от цели получения займа. «Бизнес-недвижимость» — для покупки вашей компанией недвижимости, «Бизнес-авто» — для покупки транспортных средств, «Бизнес-актив» — оборудования. 

Для покупки таких активов вы можете воспользоваться «быстрыми» кредитами «Экспресс-актив», «Экспресс-авто». Ставка по ним будем выше (16-17%), но значительно упрощается процедура получения такого займа. Принятия решения о его предоставлении — до трех рабочих дней, не требуется предоставление дополнительного залога по кредиту, кроме приобретаемого оборудования, а минимальный первоначальный взнос — 20%. Для его оформления требуется минимальный пакет документов. 

Сбербанк готов предоставить компаниям МСБ банковские гарантии для обеспечения по сделкам. В частности, кредит «Бизнес-гарантия» предусматривает возможность предоставления гарантий без имущественного обеспечения до 4 млн рублей, а также экспресс-оценку принципала при оформлении в залог (заклад) векселей Сбербанка. Среди разновидностей гарантий : гарантия исполнения обязательств, тендерная гарантия, таможенная гарантия, гарантия возврата авансового платежа, гарантия в пользу налоговых органов. 

Есть в запасе у Сбербанка и дополнительные кредитные продукты. Например, есть ли у вашей компании уже открыт расчетный счет в Сбербанке, то дополнительно вы можете подключить кредит «Бизнес-Овердрафт». Такая опция просто необходима, если вы не хотите, чтобы недостаток денежных средств на вашем счете повлиял на текущие операции. 

В линейке продуктов Сбербанка есть беззалоговый кредит «Бизнес-доверие» на развитие малого бизнеса. Для его получения вам понадобится лишь поручительство одного собственника бизнеса, банк даже не требует от заемщика указывать цели кредитования. Есть ограничения по «возрасту» вашей компании: ведение хозяйственной деятельности не менее трех месяцев — для торговли, не менее шести месяцев — для остальных видов деятельности, не менее двенадцати месяцев — для сезонных видов деятельности. 

Если вы только планируете начать собственное дело, то не переживайте, банк подумал и о вас. Для тех, кто запускает бизнес «с нуля», Сбербанк готов предложить продукт «Бизнес-старт» - кредит на открытие бизнеса. Банк готов взять на себя до 80% финансирования проекта. Ставка по нему выше, чем по другим кредит банка (18,75%), но от вас не потребуют дополнительного обеспечения по кредиту, кроме поручительств. А среди бонусов: возможность бесплатно изучить курс «Основы предпринимательской деятельности» на сайте банка. 

Кредиты юридическим лицам (МСБ) в Сбербанке России
(актуально на октябрь 2013 г.)

№	Название кредита	Ставка	Сумма	Срок	Цели	Требования к заемщикам
1.	«Бизнес-проект»	От 10%	От 2,5 млн руб.	До 10 лет	Финансирование инвестиционный проектов	Пакет документов: учредительные и регистрационные документы, фин. отчетность, бизнес-план
2.	«Бизнес-оборот»	От 10%	От 300 тыс. руб.	До 3 лет	Пополнение оборотных средств	• годовая выручка <400 млн. руб. • срок ведения хоз. деятельности: >3-х мес. — для торговли; >6-ти мес. — для остальных видов деятельности; >12-ти мес. — для сезонных видов деятельности • компания — резидент РФ
3.	«Бизнес-рента»	От 10%	До 200 млн руб.	До 10 лет	Финансирование компаний, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости	• годовая выручка не превышает 400 млн руб. • срок ведения хоз. деятельности: не менее 6-ти мес. • компания — резидент РФ — предоставляет услуги по сдаче в аренду объектов коммерческой недвижимости
4.	«Бизнес-инвест»	От 10%	От 150 тыс. руб.	До 10 лет	Финансирование на приобретение имущества, осуществление ремонта или строительства	• годовая выручка <400 млн. руб. • срок ведения хоз. деятельности: >3-х мес. — для торговли; >6-ти мес. — для остальных видов деятельности; >12-ти мес. — для сезонных видов деятельности • компания — резидент РФ
5.	«Бизнес-гарантия»	От 10%	От 50 тыс. руб.	До 2 лет	Дополнительное обеспечение исполнения компанией обязательств по сделке в виде гарантий банка	годовая выручка компании не превышает 400 млн рублей
6.	«Бизнес-овердрафт»	От 10,38%	До 17 млн руб	1 год	Покрытие недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций	годовая выручка компании не превышает 400 млн рублей
7.	«Бизнес-недвижимость»	От 10,69%	От 150 тыс. руб.	До 10 лет	Приобретение недвижимости	• годовая выручка <400 млн. руб. • срок ведения хоз. деятельности: >3-х мес. — для торговли; >6-ти мес. — для остальных видов деятельности; >12-ти мес. — для сезонных видов деятельности • компания — резидент РФ
8.	«Бизнес-авто»	От 10,79%	От 150 тыс. руб.	До 7 лет	Приобретение транспортных средств
9.	«Бизнес-актив»	От 11,54%	От 150 тыс. руб.	До 7 лет	Приобретение оборудования
10.	«Госзаказ»	От 11,98%	От 300 тыс. до 200 млн руб.	До 2 лет	Финансирование и возмещение затрат на исполнение государственных контрактов
11.	«Бизнес-доверие»	От 13,94%	До 3 млн руб.	До 3 лет	Нецелевой беззалоговый кредит
12.	«Экспресс-актив»	От 16,75%	До 5 млн руб.	До 5 лет	Экспресс-кредит для приобретения оборудования	Пакет документов: учредительные и регистрационные документы; кредитная история; документы по обеспечению
13.	«Экспресс-авто»	От 17%	До 5 млн руб.	До 5 лет	Экспресс-кредит для приобретение транспортных средств
14.	«Доверие»	От 18,5%	До 5 млн руб.	До 4 лет	Экспресс-кредит для решение текущих задач
15.	«Бизнес-старт»	18,50%	До 3 млн руб.	3,5 года	Открытие своего бизнеса	Отсутствие текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 дней. Возраст заемщика — 20-60 лет.

До 1 декабря 2013 г. действуют специальное предложение Сбербанка для малого и среднего бизнеса — оформление кредита без комиссий.

Заявка на кредит для бизнеса

Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

Отправить заявку

• 
  Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка

  Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который предлагает займы бизнесу на льготных условиях.

  19 февраля
• 
  Кредиты на покупку оборудования

  По мере физического и морального износа оборудования любой производитель вынужден его обновлять. Однако инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. В таких ситуациях можно взять либо оборудование в лизинг, либо кредит на его покупку в банке.

  16 декабря
• 
  Кредит под залог бизнеса: поставить все на кон

  Любому предпринимателю иногда может понадобиться крупная сумма денег на инвестиционные или иные цели. Залоговые кредиты призваны помочь в таких ситуациях: ведь только от суммы, на которую оценят ваше обеспечение, будет зависеть максимальный размер займа. Залогом может выступать как корпоративное имущество по отдельности — недвижимость, оборудование, транспорт компании-заемщика — так и весь бизнес целиком.

  29 ноября