Минуты радости

В последние два месяца на новостных лентах финансовых порталов царит позитив — банки снижают ставки, смягчают требования, увеличивают сроки кредитования… Надолго ли?

В начале июня в Санкт-Петербурге проходил Международный экономический форум, некоторые гости которого просто светились оптимизмом. Сергей Полонский, представляющий отрасль, которой заказан вход в кредитные учреждения, сказал, что ставки по кредитам снизятся к концу года на 3-4%. Одновременно предприниматель пожаловался, что заявки на кредиты от его компании уже полгода рассматривают Сбербанк и ВТБ — а ответа все нет…

Министр экономического развития Эльвира Набиуллина, выступая на том же мероприятии, пообещала бизнесу ставки в 14,5% годовых — ровно на три пункта выше, чем ставка рефинансирования. «Обязывать банки мы ни к чему не будем, но у нас есть меры, связанные с тем, что если банк получает кредит от властей, он должен держать ставку для реального сектора не выше ставки рефинансирования плюс три процента, со сроком не менее одного года», — заявила Набиуллина. Учитывая тот факт, что ставка рефинансирования на днях была снижена до 11%, бизнес должен получать деньги под 14% годовых.

Наконец, руководитель банка, выдающего больше всех кредитов в стране, объявил о планирующемся снижении ставок — причем предправления Сбербанка Герман Греф связал это именно со снижением ставки рефинансирования.

Позитивная реальность

Еще за несколько дней до ободряющих высказываний бизнесмена, чиновника и банкира Транскапиталбанк объявил о существенном снижении ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса. В конце мая минимальная «рублевая» ставка опустилась до 18% годовых, кредит в евро и долларах стал доступен под 15%. «Это связано как с активной работой банка по привлечению пассивов, так и с определенными улучшениями в экономике», — прокомментировал снижение ставок Николай Пилецкий, начальник Управления кредитования малого бизнеса Транскапиталбанка. Напомним, в конце апреля результатом работы банка по привлечению пассивов стал трехлетний кредит от Российского банка развития на 250 миллионов рублей.

Еще одним банком, улучшившим условия кредитования малого бизнеса в июне, стал екатеринбургский Банк24.ру — кредит «Бизнес-Овердрафт» стал доступен под 23% годовых. Прошло несколько недель — и Банк24.ру снова порадовал заемщиков, запустив кредит «ФИРМенный», предусматривающий беззалоговое финансирование на сумму до полумиллиона рублей.

Упростил условия кредитования бизнеса и Номос-Банк. Улучшения, правда, не повлияли на размер процентной ставки, однако банк позволил заемщикам предоставлять в качестве 100% залога товары в обороте и увеличил срок кредитования до трех лет. Кроме того, директор департамента по работе с малым бизнесом Номос-Банка Роман Лесохин, выступая на круглом столе, пообещал в скором времени презентовать беззалоговый кредит.

Но главным поставщиком новостей стал Юниаструм Банк. Запустив весной несколько специализированных кредитных продуктов для разных отраслей — кредиты для магазинов «шаговой доступности», для производителей колбасы и полуфабрикатов, для СТО — в середине июля банк объявил о старте программы U-Prime. Удивила не только ставка, которая составила 17,7% годовых, но и беспрецедентный на сегодня срок кредитования — до 10 лет.

Смутное будущее

Впрочем, главное — станет ли снижение ставок и смягчение условий кредитования устойчивым трендом? «Ответа на этот вопрос в настоящее время не знают ни руководители правительства, ни эксперты ЦБ, ни ведущие банковские аналитики, все ждут осени, — говорит заместитель генерального директора кредитного брокера «Кредит Макс» Александр Семиниченко. — Также все ждут полугодовой отчетности банков, ведь ни для кого не секрет, что те уровни просроченной задолженности, которые сейчас показываются банками, сильно занижены. Но прятать это вечно все равно не получится — соответственно, частично показатель просрочки «вылезет» в отчетности на 1 июля, частично на 1 октября. Конечно, банки вводят новые продукты, но разве до кризиса этого не происходило? Мое мнение — говорить о положительной тенденции рано, очень рано».

Что касается самих банков, то небольшая их часть может пасть жертвами недобросовестных заемщиков. «Предсказываемая вторая волна кризиса, связанная с проблемными кредитами банков, коснется только тех, кто вел рискованную кредитную политику — к примеру, не производил диверсификацию кредитного портфеля по отраслям и чересчур активно кредитовал развивающийся рынок строительства или грузоперевозок, — прогнозирует начальник Управления кредитования банка «Кредит-Москва» Иван Хоменко. — Соответственно, вторая волна кризиса будет зависеть от количества таких банков. Учитывая, что рынок кредитования в России не достиг таких объемов, как в западных странах, скорее всего, таких банков будет не более 5%».

• 
  Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка

  Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который предлагает займы бизнесу на льготных условиях.

  19 февраля
• 
  Кредиты на покупку оборудования

  По мере физического и морального износа оборудования любой производитель вынужден его обновлять. Однако инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. В таких ситуациях можно взять либо оборудование в лизинг, либо кредит на его покупку в банке.

  16 декабря
• 
  Кредит под залог бизнеса: поставить все на кон

  Любому предпринимателю иногда может понадобиться крупная сумма денег на инвестиционные или иные цели. Залоговые кредиты призваны помочь в таких ситуациях: ведь только от суммы, на которую оценят ваше обеспечение, будет зависеть максимальный размер займа. Залогом может выступать как корпоративное имущество по отдельности — недвижимость, оборудование, транспорт компании-заемщика — так и весь бизнес целиком.

  29 ноября