Кредиты для ИП без залога

Если до недавнего времени банки неохотно кредитовали индивидуальных предпринимателей, то сейчас в условиях дефицита новых заемщиков ситуация меняется. Во многих банка есть специальные кредиты для ИП, по некоторым даже не требуется залоговое обеспечение. Как индивидуальному предпринимателю получить банковский кредит в условиях, когда нечего заложить, — в нашем обзоре. 

Условия для предпринимательства в России сложно назвать благоприятными. Тут и стандартные риски, связанные с ведением бизнеса, и отсутствие должной государственной поддержки, чтобы компенсировать эти риски. Согласно отчету «Глобальный мониторинг предпринимательства. Россия. 2012», лишь 2,2% россиян выразили желание заняться бизнесом. Это самый низкий показатель намерений россиян стать предпринимателями за всю историю мониторинга. Для стран с развивающейся экономикой — стран БРИКС — в среднем индекс предпринимательских намерений составляет около 21%, для странам Восточной Европы — 24%. 

Среди факторов, которые негативно влияют на развитие предпринимательства в России, опрошенные среди прочего назвали «доступ к финансированию». Россия по доступности финансовых ресурсов для предпринимателей соседствует со странами Центральной Америки и Южной Африки. 

Особенно остро проблема с финансированием бизнеса стоит для индивидуальных предпринимателей, которых банки до недавнего времени в отличие от юридических лиц не относили к категории желательных заемщиков. 

Причин несколько:  

банку легче проверить доходы и обороты юрлица, чем индивидуального предпринимателя. А, следовательно, оценить риски невозврата кредита. У ИП — неудобная для анализа форма налоговой отчетности, а кредитные специалисты большинства банков «заточены» на работу со стандартными формами бухгалтерской отчетности;

банку сложно проконтролировать, на что индивидуальный предприниматель потратит кредит: на развитие бизнеса или на личные цели. Например, многие ИП берут потребительский кредит, а средства вкладывают в бизнес. То есть банк выдал кредит без должного анализа: оценил риски невозврата займа физическим лицом, а следовало оценить его бизнес;

индивидуальному предпринимателю легче, чем юрлицу, свернуть бизнес. Ликвидация ИП занимает несколько дней. Такой вариант развития событий несет в себе дополнительные риски для банка.

Однако тенденция меняется в лучшую для ИП сторону, многие банки в условиях дефицита новых заемщиков становятся к ним более лояльными. Получить такой кредит для ИП стало проще, по многим из них не требуется залог. Поручительства собственников бизнеса или их супругов будет достаточно. Основные требования к заемщикам-индивидуальным предпринимателям: срок ведения бизнеса — не менее 1 года, прибыльность предприятия, отсутствие просроченных задолженностей по кредитам. В среднем, ставки по беззалоговым кредитам для ИП колеблются от 13 до 18% годовых в рублях, сроки — 1-3 года, суммы — 1-3 млн рублей. 

Предложения рынка - беззалоговые кредиты для ИП

Индивидуальный предприниматель может взять как специализированные кредиты для ИП («Стремительный рост для ИП» в Банке «БЦК-Москва», «Для ИП» в Райффайзенбанке, «Партнерский для ИП» в Банке «Советский»), так и стандартные займы для бизнеса ( «Бизнес-хит+» в Примсоцбанке, «Партнер» в Альфа-банке, «Бизнес-хит» в УБРиР). Для тех заемщиков, кто имеет хорошую кредитную историю или расчетный счет в банке, в котором планирует взять ссуду, подойдут доверительные кредиты («Бизнес-доверие» в Сбербанке, «Доверительный» в Дальневосточном банке, «Кредит доверия» в Банке «Интеза», «Доверие» в Банке «Агросоюз» или «Бизнес-доверие» в Банке «Уралсиб»).

Микрокредиты подойдет для тех, кому нужен займ на небольшую сумму, — 1-3 млн рублей («Micrо» в НОМОС-Банке, «Микрозайм без залога» в Банке «Енисей», «Микрокредит» в МТС-Банке и «Микро» в Банке «Санкт-Петербург»). А экспресс-кредиты — для заемщиков, которым важна оперативность при получении ссуды, их отличительная особенность — быстрота принятия решения о выдаче кредита и упрощенный пакет документов («Бизнес-экспресс» в ВТБ 24, «МДМ-Экспресс» в МДМ Банке, «Упрощенный» в Промсвязьбанке). 

Самая низкая ставка — от 7% годовых в рублях — по кредиту «Выше+» в банке «Кольцо Урала». Однако не стоит забывать о комиссиях, дополнительно придется заплатить 5% от суммы кредита при оформлении, 0,4% за обслуживание ежемесячно. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик при отсутствие залога, — 3 млн рублей; максимальный срок — 5 лет. Среди требований к заемщику: срок ведения бизнеса — от 6 месяцев, регистрация бизнеса — в регионах присутствия банка (Свердловская, Курганская, Кировская, Оренбургская, Кемеровская, Тюменская, Челябинская, Новосибирская, Ульяновская области, Красноярский край и республика Башкортостан). Обязательное условие — наличие расчетного счета в банке «Кольцо Урала» и поддержание на нем ежемесячного оборота выручки не менее суммы взятого кредита. 

Помимо обычных беззалоговых кредитов («Беззалоговый» в Челябинвестбанке, «Без залога» в Банке «Центр-Инвест»), есть займы, которые предполагают материальное обеспечение по ним, пусть и опосредованно. Как, например, по кредиту «Под инкассируемую выручку» в Мособлбанке. Обязательное условия для получения данной ссуды — это наличие заключенного с Мособлбанком договора на инкассацию. Комиссия при оформлении — 1% от суммы кредита, досрочное погашение — без штрафов. Максимальная сумма кредита — до 10 млн рублей, но не более 75% от среднемесячной инкассируемой выручки за последние 3 месяцев. Срок кредита — до 3 месяцев. Ставка — 10% годовых, возможно снижение на 1,5%, если заемщик пользуется другими услугами банка (зарплатным проектом, торговым эквайрингом), установил у себя банкоматы или приобрел вексели Мособлбанка. 

Понижение процентной ставки возможно также в банке «Левобережный». Согласно условиям кредита «Со знаком качества», при качественной кредитной истории клиента процентная ставка снижается каждые 6 месяцев. А в случае просрочки, ставка восстанавливается до первоначальной, и в дальнейшем изменению не подлежит. Условия кредитования: ставка — 10-23% годовых, сумма — до 3 млн рублей, срок — до 3 лет. Пени за просрочку платежа по кредиту — 0,5% от просроченной суммы за каждый день. Досрочное погашение — без штрафов. Комиссии за выдачу и обслуживание кредита отсутствуют. 

Без комиссий взять кредит можно также в Сбербанке. По 1 февраля 2014 года в банке проходит акция, согласно которой все кредиты малому бизнесу предоставляются без комиссий. Исключение — при получении кредитов в форме кредитной линии со свободным графиком выборки предусмотрена комиссия за неиспользованный лимит, минимальный размер комиссии составляет 2% годовых от суммы кредита неиспользованного лимита. Ставка по кредиту «Бизнес-доверие» составляет от 13,94% годовых в рублях, сумма — до 3 млн рублей, срок — до 3 лет. Предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей. 

Взять ссуду на более длительный срок можно в ВТБ 24. Максимальный срок, на который можно взять кредит «Бизнес-экспресс», — 7 лет. Сумма — до 4 млн рублей, ставка — от 14,5% годовых в рублях (возможно снижение ставки при оформлении кредита под залог). Преимущества данного продукта — отсутствие комиссий за выдачу, обслуживание или досрочное погашение кредита. Пени за просрочку платежа по кредиту — 0,1% в день от непогашенной вовремя суммы задолженности. Досрочное погашение — без ограничений и штрафов. Требуется открытие расчетного счета в банке после принятия положительного решения по кредиту. 

 «Топ-25 самых выгодных беззалоговых кредитов для ИП»
Данные на январь 2014 года

№	Банк, кредит	Ставка	Макс. сумма	Макс. срок
1.	Банк «Кольцо Урала», «Выше+»	7,00%	3 млн рублей	5 лет
2.	Московский областной банк, «Под инкассируемую выручку»	10,00%	10 млн рублей	3 месяца
3.	Банк «Левобережный», «Со знаком качества»	10,00%	3 млн рублей	3 года
4.	Сбербанк, «Бизнес-доверие»	13,94%	3 млн рублей	3 года
5.	Примсоцбанк, «Бизнес-хит+»	13,95%	2 млн рублей	3 года
6.	НОМОС-Банк, «Micrо»	14,00%	3 млн рублей	5 лет
7.	Банк «Енисей», «Микрозайм без залога»	14,00%	1 млн рублей	3 года
8.	Челябинвестбанк, «Беззалоговый»	14,00%	500 тыс. рублей	1 год
9.	ВТБ 24, «Бизнес-экспресс»	14,50%	4 млн рублей	7 лет
10.	Альфа-Банк, «Партнер»	15,00%	6 млн рублей	3 года
11.	Банк «Центр-Инвест», «Без залога»	15,00%	500 тыс. рублей	1 год
12.	Росбанк, «Профессионал»	15,40%	1,5 млн рублей	3 года
13.	МТС-Банк, «Микрокредит»	16,00%	3 млн рублей	3 года
14.	МДМ Банк, «МДМ-Экспресс»	16,00%	3 млн рублей	3 года
15.	Дальневосточный банк, «Доверительный»	16,00%	2 млн рублей	2 года
16.	УБРиР, «Бизнес-хит»	16,00%	1,5 млн рублей	3 года
17.	Банк «Интеза», «Кредит доверия»	16,50%	3 млн рублей	3 года
18.	Промсвязьбанк, «Упрощенный»	16,50%	3 млн рублей	5 лет
19.	Банк «Агросоюз», «Доверие»	17,00%	4 млн рублей	3 года
20.	Банк «БЦК-Москва», «Стремительный рост для ИП»	17,00%	3 млн рублей	2 года
21.	Банк «Санкт-Петербург», «Микро»	17,00%	1 млн рублей	1,5 года
22.	Инвестиционный республиканский банк, «Индивидуальным предпринимателям»	18,00%	1 млн рублей	2 года
23.	Райффайзенбанк, «Для ИП»	18,90%	750 тыс. рублей	5 лет
24.	Банк «Уралсиб», «Бизнес-доверие»	19,25%	3 млн рублей	3 года
25.	Банк «Советский», «Партнерский для ИП»	21,00%	3,5 млн рублей	3 года

• Зарплатный проект в ВТБ 24

  Перед каждой компанией рано или поздно встает вопрос, как рационально организовать выплаты заработной платы сотрудникам. Подключение к зарплатному проекту — оптимально решение такой задачи. А при выборе банка обратить внимание на тот, который предлагает выгодные условия работодателю и удобный сервис сотрудникам. Какие преимущества предполагает зарплатный проект ВТБ 24 — в нашей статье.

  27 апреля
• Банковские гарантии по госконтракту

  Ведение бизнеса с государством предполагает не только высокую надежность, но и доходность. Однако чтобы выиграть тендер и заключить выгодный контракт, нужно гарантировать его обеспечение. Банковская гарантия призвана показать серьезность ваших намерений: такой документ подразумевает, что банк ручается перед государством за исполнение контрактов своего клиента.

  14 января
• Кредит на покупку готового бизнеса - на все готовенькое!

  Если вы решили сменить статус с «наемного работника» на «начинающего предпринимателя», у вас есть несколько вариантов. В частности, запуск собственного или покупка уже готового бизнеса. Второй вариант менее рискованный и затратный, так как вы покупаете не только имущество компании, но и модель ведения бизнеса...

  28 ноября