Рефинансирование кредитов для малого бизнеса

Многие предприниматели сталкивались с ситуацией, когда займ, взятый в банке, со временем становится менее привлекательным. Вчитываясь в условия своего договора, сравнивая с предложениями других банков, вас может постигнуть мысль о смене кредитора или кредитного продукта. На такой случай банки предлагают программы рефинансирования или, проще говоря, перекредитования на более выгодных условиях. Попробуем разобраться, насколько такая услуга выгодна и какие предложения есть на рынке. 

Процедура рефинансирования бизнес кредита подразумевает получение в своем или другом банке нового займа на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Обратившись сначала в свой банк, вы можете значительно сэкономить деньги, а также время на переоформление. Процедура эта порой длительна, так как необходимо получить кредит в одном банке, расплатиться по кредиту в другом, заново оценить и переоформить залог. А это неминуемо сопряжено с дополнительными тратами. Однако более низкая ставка в стороннем банке или более длительные сроки кредитования могут и перекрыть эти затраты.

Преимущества рефинансирования кредитов

Воспользоваться такой услугой стоит, если есть недовольство условиями по нынешнему кредиту. Зачастую перекредитоваться можно даже в том же банке, просто выбрав другую кредитную программу. Или уйти к конкуренту, у которого более привлекательные условия.

Главная цель рефинансирования — снизить ежемесячные платежи по кредиту. Сделать это можно не только за счет улучшения условий, но и за счет увеличения срока кредита. Например, если у вашей компании финансовые трудности и необходимо сократить выплаты по кредиту, можно просто взять другой, но на более длительный срок. Ведь с увеличением срока займа уменьшается размер ежемесячных отчислений. Перекредитование также может помочь тем предпринимателям, у которых сразу несколько ссуд в разных банках.

Для большего удобства вы можете объединить все кредиты в одном банке, платить по ним единым платежом. В этом случае, рефинансирование кредита — это не только экономия денег, но времени. Также при перекредитовании можно изменить валюту вклада, если динамика на валютном рынке делает ваш кредит еще менее выгодным. 

Предложения банков по рефинансированию бизнес кредитов

У многих кредитных организаций есть специальные программы по рефинансированию, но ряд банков предлагает бизнесу перекредитоваться, выбрав из линейки кредитных продуктов. Например, Сбербанк, Промсвязьбанк и банк «Открытие». 

Наиболее выгодные условия рефинансирования бизнес кредитов для малого бизнеса — в Промсвязьбанке и в Сбербанке. Они предлагают ставку от 10% годовых в рублях сроком до 10 лет. В Промсвязьбанке вы можете перекредитоваться, выбрав одну из трех кредитных программ банка. «Кредит-упрощенный» подойдет для тех, у кого сумма и срок займа невелики (до 3 млн рублей, до 5 лет). Порядок его оформления — максимально простой, залога не требуется. «Кредит-Бизнес» предлагает более длительные сроки кредитования — до 10 лет,более высокие суммы — до 9 млн рублей. «Кредит-инвест» разработан для крупного и долгосрочного инвестирования: сумма — до 120 млн рублей, срок — до 10 лет. Стоит отметить, что ставка при рефинансировании на 0,5% меньше ниже ставок по стандартным кредитным продуктам банка. К примеру, по «Кредит-Инвест» — от 10% годовых (10,5%-0,5%). 

В Сбербанке в период с 1 августа 2013 года по 1 января 2014 года включительно кредиты малому бизнесу на рефинансирование кредитов других банков предоставляются по сниженной процентной ставке, от 10% годовых. Такая возможность есть у индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Рефинансирование происходит по продуктам: «Бизнес-оборот», «Бизнес-инвест», «Бизнес-рента» и «Бизнес-проект». Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика. Минимальная сумма предоставляемых кредитов на цели рефинансирования — 3 млн рублей. Максимальная сумма по данным кредитам определяется индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика. Сроки кредитов: «Бизнес-Оборот» — от 1 месяца до 3 лет, «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Рента» — от 1 месяца до 10 лет, «Бизнес-Проект» — от 3 месяцев до 10 лет. Комиссии за выдачу и досрочное погашение отменены в рамках акции, которая проводится по 1 декабря 2013 года включительно. 

Банк «Открытие» предлагает линейку кредитов на рефинансирование, в зависимости от цели: «Рефинансирование ипотеки» (сумма — до 120 млн рублей, срок — до 10 лет), «Рефинансирование автокредита» (30 млн рублей, 5 лет), «Рефинансирование оборотного капитала» (30 млн рублей, 2 года) и «Рефинансирование инвестиционного кредита» (30 млн рублей, 10 лет). Ставка по данным ссудам определяется в индивидуальном порядке. Требования к заемщикам стандартные для всех кредитов: заемщик — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо; обязательное наличие стабильного бизнеса на момент выдачи кредита со сроком работы не менее 18 месяцев, а также срок с даты регистрации юрлица/ИП — не менее 12 месяцев; владельцы (учредители) бизнеса — граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионах присутствия банка; положительная кредитная история заемщика. Поручительство по кредитам, а также страхование предмета залога — в обязательном порядке. 

Многие банки максимальную сумму кредита при рефинансировании определяют индивидуально, в зависимости от остатка рефинансируемой задолженности и от совокупного объема погашенного основного долга. Рефинансировать кредит на максимальную сумму можно получить в банке «Петрокоммерц» и в Банке Москвы. Они предлагают перекредитоваться на сумму до 150 млн рублей.

«Рефинанс» от «Петрокоммерца» предоставляет возможность рефинансирования кредитов не только банков, но и лизинговых компаний, а также микрофинансовых организаций. Ставка — от 13%, срок — до 9 лет. 

Ставка по программе «Перспектива для бизнеса» от Банка Москвы определяется в индивидуальном порядке, срок — до 5 лет. Получить кредитные средства можно как в виде единовременной выдачи, так и в виде кредитной линии с лимитом выдачи или кредитной линии с лимитом задолженности. При открытии кредитной линии часть средств может быть направлена на пополнение оборотных средств, вложения в основные средства или в развитие бизнеса. Если вы воспользуетесь услугой рефинансирования в Банке Москвы до 30 ноября 2013 года, вашей компании бесплатно откроют расчетный счет в рублях. 

№	Банк, кредит	Мин. ставка	Макс. сумма	Срок
1.	Промсвязьбанк «Кредит на кредит»	10,00%	120 млн рублей	До 10 лет
2.	Сбербанк, «Рефинансирование кредитов»	10,00%	От 3 млн рублей	От 1 месяца до 10 лет
3.	Ханты-Мансийский банк, «Старый кредит — новые условия»	11,00%	От 500 тыс. рублей	До 7 лет
4.	Энергобанк, «Выгодная перекредитовка»	11,10%	От 500 тыс. рублей	До 5 лет
5.	Энергобанк, «МБ Рефинансирование»	12,00%	10 млн рублей	До 5 лет
6.	Ханты-Мансийский банк, «Почувствуй выгоду»	12,00%	в размере остатка рефинансируемой задолженности, увеличенный на совокупный объем погашенного основного долга	До 7 лет
7.	Банк «Петрокоммерц», «Рефинанс»	13,00%	150 млн рублей	До 9 лет
8.	НОМОС Банк, «Рефинансирование»	13,00%	100 млн рублей	До 5 лет
9.	Банк «Взаимодействие», «Рефинансирование бизнес-кредитов»	13,00%	30 млн рублей	До 3 лет
10.	Сургутнефтегазбанк, «Кредит на кредит»	14,00%	30 млн рублей	До 5 лет
11.	Росгосстрах Банк, «Рефинансирование»	14,00%	20 млн рублей	До 5 лет
12.	Банк «Акцепт», «Рефинансирование плюс»	14,00%	6 млн рублей	До 5 лет
13.	Юниаструм банк, «Кредит на развитие бизнеса»	14,90%	50 млн рублей	До 8 лет
14.	Росэнергобанк, «Рефинансирование неторгового сектора»	15,00%	25 млн рублей	До 5 лет
15.	Далта-Банк «Рефинансирование кредитов сторонних банков»	15,00%	От 300 тыс. рублей	До 3 лет
16.	НС Банк, «Рефинансирование неторгового сектора»	15,50%	индивидуально	До 5 лет
17.	СДМ Банк, «Кредит на погашение кредитов других банков»	индивидуально	30 млн рублей	До 3 лет
18.	Банк Москвы, «Перспектива для бизнеса»	индивидуально	150 млн рублей	До 5 лет
19.	Банк Интеза, «Рефинансирование бизнес кредита»	индивидуально	От 10 млн рублей	До 1 года
20.	Банк «Открытие», «Кредиты на рефинансирование»	индивидуально	120 млн рублей	До 10 лет
21.	РоссельхозБанк, «Рефинансирование кредитов, предоставленных сторонними кредитными организациями»	индивидуально	Не превышает текущую ссудную задолженность по рефинансируемому кредиту	Зависит от срока пользования рефинансируемым кредитом и его целевого назначения
22.	Райффайзенбанк, «Рефинансирование кредита другого банка»	индивидуально	100 млн рублей	До 10 лет

Заявка на кредит для бизнеса

Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

Отправить заявку

• 
  Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка

  Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который предлагает займы бизнесу на льготных условиях.

  19 февраля
• 
  Кредиты на покупку оборудования

  По мере физического и морального износа оборудования любой производитель вынужден его обновлять. Однако инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. В таких ситуациях можно взять либо оборудование в лизинг, либо кредит на его покупку в банке.

  16 декабря
• 
  Кредит под залог бизнеса: поставить все на кон

  Любому предпринимателю иногда может понадобиться крупная сумма денег на инвестиционные или иные цели. Залоговые кредиты призваны помочь в таких ситуациях: ведь только от суммы, на которую оценят ваше обеспечение, будет зависеть максимальный размер займа. Залогом может выступать как корпоративное имущество по отдельности — недвижимость, оборудование, транспорт компании-заемщика — так и весь бизнес целиком.

  29 ноября