Топ-25 самых выгодных кредитов на развитие малого бизнеса

Любой предприниматель рано или поздно сталкивается с необходимостью развития собственного бизнеса. Покупка нового оборудования или автомобиля, расширение штата сотрудников, открытие новых «точек» — вот далеко не полный список причин, по которым может понадобиться дополнительное финансирование. Банковское кредитование призвано решить данную задачу. 

Отличительная особенность кредита на развитие бизнеса — нецелевой характер займа. Вы можете потратить его на приобретения основных фондов, покупку недвижимости или авто, расширение бизнеса, выплату налогов/зарплаты. В качестве залога может выступать как личное имущество собственника бизнеса, так и имущество компании.

Часто банки идут на встречу начинающим предпринимателям (ведь именно они особенно нуждаются во внешнем финансировании на этапе становления/развития) и требуют в качестве обеспечения приобретаемое имущество или поручительства собственников бизнеса или фондов поддержки предпринимателей. Суммы кредитов на развитие могут доходить до 200 млн рублей, а сроки — до 10 лет. Кредитные организации понимают, как не легко на начальном этапе предпринимателям и стараются предложить максимально удобные условия кредитования. 

Однако рассчитывать на них могут не все. Для того, чтобы свести на нет опасения банка относительно вашей платежеспособности, необходимо предоставить документы, это подтверждающие. В первую очередь, финансовую отчетность. Возраст вашего бизнеса должен быть не менее 6 месяцев, этого срока, как правило, достаточно, чтобы понять, насколько перспективный и прибыльный ваш бизнес. За редким исключением, может потребоваться прогноз деятельности вашей компании, чтобы оценить ее перспективы, а значит и вероятность возврата заемных средств. 

Высокие ставки, отсутствие обеспечения и необходимость сбора большого количества документов зачастую отпугивает предпринимателей от получения таких кредитов. Однако трудности эти решаемы: прибыль, полученная от расширения деятельности вашей компании, может превысить ставку по кредиту, с обеспечением может помочь фонд поддержки предпринимателей, а вместо кипы документов может потребоваться лишь минимальный пакет. Проанализируйте предлагаемые рынком кредиты на развитие малого бизнеса, чтобы выбрать подходящий именно вам продукт.

Кредиты на развитие малого бизнеса - предложения банков

Самая низкая ставка — 9,5% годовых в рублях — по кредиту «Инвестиционный» в банке «Кредит-Москва». Сумма кредита — от 400 тыс. рублей, срок — до 3 лет. Обеспечением по данному кредиту может выступать любое ликвидное имущество, в том числе личное и третьих лиц. При отсутствии достаточного собственного обеспечения, возможно получение кредита под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса. Возможна отсрочка по погашению основного долга сроком до 12 месяцев. 

Самый щедрый — банк «Русь». По кредиту «Инвестиционный» можно получить до 250 млн рублей. Процентная ставка — от 11,3% до 22,36% годовых в рублях, срок — до 7 лет. Однако воспользоваться такими заманчивыми условиями смогут не все, а лишь предприниматели, ведущие бизнес в городах присутствия банка (Оренбург, Бузулук, Орск), а также в населенных пунктах в радиусе 100 км от указанных городов. Залог — недвижимое и движимое имущество; поручительства, в том числе и «Оренбургского областного фонда поддержки малого предпринимательства». А при наличии положительной кредитной истории в течение 12 последних месяцев возможно предоставление части кредита, необеспеченной имуществом. 

Получить займ без комиссий можно в Сбербанке по кредиту «Бизнес-инвест». В рамках специальной акции в период с 04.03.2013 по 01.12.2013 включительно отменены комиссии за выдачу и досрочное погашение данного кредита. Ставка — от 10% годовых в рублях, срок — до 10 лет. Минимальная сумма кредита — от 150 тыс. рублей, максимальная — ограничена только финансовым состоянием заемщика. «Бизнес-Инвест» предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей. 

Возможность получить кредит, частично не обеспеченный залогом, предоставляет саратовский Газнефтьбанк. По кредиту «Ваше развитие» вы можете получить до 5 млн рублей, сроком до 3 лет, под ставку от 18% годовых. Сумма кредита не обеспеченная залогом — не более 50% от всей суммы кредита, но не более 500 тыс. рублей. Однако обязательно поручительство учредителей бизнеса и их супругов/супруг. 

Возможность не обеспечивать залогом до 15% суммы кредита предоставляет ВТБ 24. По кредиту «Инвестиционный» вы сможете получить до 4 млн рублей, сроком до 7 лет, под ставку от 11,1% годовых. В качестве залога — товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого предпринимательства. 

Неполное обеспечение по кредиту (может составлять до 20% от суммы кредита, но не больше 1 млн рублей) предлагает Меткомбанк. По займу «Инвестиционный кредит на развитие бизнеса» вы можете получить до 25 млн рублей, сроком до 7 лет, под ставку от 11,5% годовых. Ставка зависит от суммы и срока, на который вы планируете взять кредит, а также от качества предоставляемого залога, и может достигать 19,5% годовых. 

Зачастую наличие расчетного в банке является обязательным условием получения в данном банке кредита. Например, в Вкабанке, УБРиР, Региональном Банке Развития, банке «Снежинский». Кредитной организации спокойнее работать с лояльным клиентом, да и задолженность можно списать непосредственно с расчетного счета. 

«Топ-25 самых выгодных кредитов на развитие малого бизнеса»
Данные на ноябрь 2013 года

Татьяна Гарби, Кредит для бизнеса. Ру

• 
  Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка

  Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который предлагает займы бизнесу на льготных условиях.

  19 февраля
• 
  Кредиты на покупку оборудования

  По мере физического и морального износа оборудования любой производитель вынужден его обновлять. Однако инвестиционные возможности у большинства предприятий ограничены. В таких ситуациях можно взять либо оборудование в лизинг, либо кредит на его покупку в банке.

  16 декабря
• 
  Кредит под залог бизнеса: поставить все на кон

  Любому предпринимателю иногда может понадобиться крупная сумма денег на инвестиционные или иные цели. Залоговые кредиты призваны помочь в таких ситуациях: ведь только от суммы, на которую оценят ваше обеспечение, будет зависеть максимальный размер займа. Залогом может выступать как корпоративное имущество по отдельности — недвижимость, оборудование, транспорт компании-заемщика — так и весь бизнес целиком.

  29 ноября