Обзоры
  • Льготные кредиты малому бизнесу от МСП БанкаЛьготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка
  • Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который предлагает займы бизнесу на льготных условиях.
  • Все обзоры







Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это способ обеспечения обязательств, которые подтверждает банк («гарант») или другая кредитная организация в пользу своего клиента («принципала»), по выплате определенной суммы по контракту в пользу кредитора клиента («бенефициара»). Законодательное регулирование понятия банковской гарантии осуществляется на основе Статьи 368 Части 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 (51-ФЗ).

Еще совсем недавно банковской гарантией в России обеспечивались в основном внешнеэкономические контракты, но на сегодняшний день гарантия все чаще используется для обеспечения обязательств по государственным заказам.

Предоставление банковской гарантии

Процесс предоставления банковской гарантии представляет собой достаточно очевидный и несложный алгоритм, тем не менее, требующий времени и соблюдения условий.
  1. Клиент (принципал) обращается в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой на получение.
  2. Банк запрашивает необходимые документы по данному госзаказу или внешнеэкономическому контракту, документы, подтверждающие права собственности на залог (в подавляющем большинстве случаев для получения гарантии требуется залог), а также регистрационные свидетельства и финансовую отчетность у принципала (клиента).
  3. Банк принимает решение о возможности или невозможности выдачи банковской гарантии (или запрашивает дополнительные документы).
  4. В случае положительного ответа, как правило, необходимо открытие расчётного счета в банке, оформление залога и выплата вознаграждения принципалом. Размер вознаграждения (комиссии) прямо пропорционален условиям предоставления гарантии (сумма, условия контракта).
  5. В результате успешно пройденных этапов, указанных выше, банк выдает банковскую гарантию.

Стоимость банковской гарантии

Стоимость получения банковской гарантии зависит от ее суммы, а также от срока, на который она выдается. Каждый банк вправе устанавливать свой собственный размер комиссии, но в среднем можно говорить о следующих значениях:

Срок до 1 квартала (90 дней) — 1% от суммы банковской гарантии.
Срок до 2 кварталов (180 дней) — 2%.
Срок до 3 кварталов (270 дней) — 3%.
Срок до 1 года (365 дней) — 4%.

Банковская гарантия без залога

Как правило, для получения легитимной банковской гарантии требуется ее обеспечение залогом. Это может быть как недвижимое имущество, так и иные активы компании, которые банк сможет расценивать как ликвидные.

Однако возможность получения гарантии без обеспечения залогом все-таки существует — ряд государственных и коммерческих организаций (всевозможные фонды поддержки развития предпринимательства) готовы выступить гарантами при заключении трехстороннего договора о выдаче принципалу банковской гарантии. Также некоторые банки готовы выдавать банковские гарантии без залога, однако каждый подобный случай требует отдельного рассмотрения.

Нелегитимные банковские гарантии

В последнее время все более распространенными являются случаи, когда выданные банковские гарантии не являются легитимными.

Очень часто можно увидеть рекламные обращения о выдаче банковской гарантии в течение одного дня без обеспечения залогом. Множество недобросовестных кредитных брокеров предлагают таким образом решить проблему предоставления гарантии в ходе участия принципала в тендере. Однако в случае победы и официального запроса о выплате по данной гарантии в банк начинаются настоящие проблемы, так как такие банковские гарантии нелегитимны и в банках часто даже не знают о том, что гарантия была выдана от их имени.

Подобные случаи существенно осложняют отношения между кредитором и принципалом, и такая гарантия может стать фатальной для победителя тендера: в случае, если банковская гарантия окажется нелегитимной, принципалу может быть запрещено участие в тендерах на государственные заказы на срок до 2 лет.

Очень важно знать, что легитимная гарантия не может быть оформлена за меньший срок, чем 3 банковских дня — во всех остальных случаях вам гарантированно предлагают нелегитимные условия.

Получение банковской гарантии с помощью кредитного брокера

Важно знать, что иногда процесс получения банковской гарантии может быть существенно упрощен за счет обращения к кредитному брокеру. Эти компании выстраивают отношения с банками таким образом, что процесс получения гарантии может быть существенно оптимизирован — как в плане сроков, размера комиссии банка, так и в виде конечного положительного результата.

Однако обращение к третьим сторонам иногда может быть сопряжено с получением нелегитимной гарантии. Именно поэтому следует внимательно относиться к выбору кредитного брокера, ведь неверное решение может спровоцировать серьезные проблемы в случае победе в тендере.


Дмитрий Криворотов, генеральный директор кредитного брокера «Финансовые врата»

Заявка на кредит для бизнеса
Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.
Заметки по теме