Кредиты на развитие малого бизнеса: условия, разновидности и преимущества

Предпринимателям и компаниям, которые миновали сложный этап запуска бизнеса не стоит успокаиваться. Удержать на рынке завоеванные позиции зачастую даже сложнее, без инвестиций в развитие тут не обойтись. Об источнике таких инвестиций — банковском кредите на развитие — и пойдет речь в нашем материале.


По данным Национального института системных исследований проблем предпринимательства, по состоянию на 1 апреля 2013 года в России было зарегистрировано 234,5 тыс. малых предприятий, что на 1,5% меньше, чем годом ранее. Многие малые предприятия сходят с дистанции из-за невозможности выдержать конкуренцию. Необходимо постоянно развиваться, а деньги на это есть не у всех. Когда собственных средств на развитие не хватает, стоит прибегнуть к внешним заимствованиям. В частности, к кредитам на развитие бизнеса.

На какие цели берутся кредиты на развитие малого бизнеса?

Отличительная особенность кредита на развитие бизнеса — нецелевой характер займа. Вы можете потратить его на любые цели, которые подразумевают выход вашего предприятия на новый уровень. В частности, получение такого кредита позволяет:

•    приобретать основные фонды, недвижимость или авто;
•    расширять производственные мощности, открывать новые «точки», нанимать новых сотрудников;
•    увеличить объемы закупок товаров и прочих материальных ценностей;
•    проводить диверсификацию производства;
•    производить модернизацию оборудования.

Разновидности кредитов на развитие бизнеса

В зависимости от целей, а также особенностей и условий выдачи такие займы делятся на:

•    коммерческая ипотека подразумевает, что заемные средства пойдут на приобретение компанией недвижимости в собственность. Залогом будет выступать приобретаемая недвижимость. Подойдет предпринимателям, которые планируют отказаться от аренды помещений для бизнеса в пользу покупки недвижимости в собственность;
•    автокредит выделяют на покупку машины для нужд бизнеса. Такие кредиты будут неплохой альтернативой популярному среди предпринимателей приобретению автомобилей путем лизинга;
•    инвестиционный кредит отличается большими суммами и длительными сроками кредитования. Может быть направлен по расширение производственных мощностей, покупку нового или модернизацию старого оборудования. Может быть необеспеченным или выдаваться под обеспечение (под залог недвижимости).

Стандартные требования к получателю кредита

Сегмент малого и среднего бизнеса считается высоко рискованным, и банки серьезно подходят к заемщику. Среди стандартных требований:

•    компания-резидент РФ;
•    срок ведения хозяйственной деятельности: от 6 месяцев;
•    размер годовой выручки: до 1 млрд рублей;
•    отсутствие отрицательной кредитной истории;
•    прибыльность деятельности.

Какое обеспечение возможно по кредиту на развитие бизнеса?

•    залог недвижимого имущества;
•    залог движимого имущества (оборудование, транспорт и пр.);
•    залог товаров в обороте;
•    поручительства основных участников (акционеров) компании-заемщика и иных физлиц;
•    поручительства юрлиц;
•    поручительство Фонда поддержки малого и среднего бизнеса;
•    ликвидные ценные бумаги
•    дебиторская задолженность предприятия-заемщика;
•    валютные ценности (в т.ч. драгметаллы, иностранная валюта).

Перечень документов, необходимых для оформления кредита на развитие малого бизнеса

•    Заявка и анкета на получение кредита. Как правило, заполнение происходит в офисах банка, но некоторые банки сейчас предоставляют возможность сделать это дистанционно, подав онлайн-заявку через сайт;
•    Копии паспортов учредителей, фактических владельцев бизнеса, поручителей и залогодателей;
•    Копия свидетельства о государственной регистрации лица в качестве ИП либо юридического лица;
•    Выписка из ЕГРЮЛ. Стоит иметь в виду, что выписки со сроком давности более 30 дней принимаются в том случае, если клиент предоставляет письменное уведомление о том, что изменения в учредительных договорах не производились и выписка из ЕГРЮЛ соответствует действительности;
•    Копии форм официальной отчетности. Как правило, это бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках за аналогичный период, книга учета доходов и расходов, налоговая декларация;
•    Копия документов по предоставляемому обеспечению (свидетельства на недвижимость, копии ПТС, ПСМ, счета-фактуры, накладные, платежные документы и пр.). 

Но стоит понимать, что это только минимум документов, которые могут потребоваться на стадии принятия банком решения о выдаче или отказе в выдаче кредита. При получении предварительного положительного решения банка по кредиту, у заемщика может быть запрошен дополнительный список документов.

Условия по кредитам на развитие малого бизнеса

•    ставка от 10% годовых в рублях, срок — до 10 лет, сумма — от 100 тыс. рублей;
•    валюта кредита: рубли, евро, доллары США;
•    срок оформления кредита : от 3 до 15 дней;
•    неполное обеспечение кредита залогом: может доходить до 20% от суммы займа;
•    возможны комиссии: за выдачу кредита, за досрочное погашение кредита и пр.
•    способы предоставления денежных средств: кредит (единовременное зачисление средств на счет заемщика); кредитная линия с лимитом задолженности (только для ИП и юридических лиц); кредитная линия с лимитом выдачи.
•    способы погашения кредита: аннуитетные платежи (общая сумма займа, включая проценты, делится на срок кредитования и выплачивается через равные временные промежутки, например, ежемесячно); выплата суммы кредита равными долями; ежемесячная выплата процентов; разработка индивидуального гибкого графика погашения кредита;

Преимущества кредитов на развитие малого бизнеса в том, что они помогают предпринимателям вывести свой бизнес на новый уровень деятельности, расширить производство, а значит сделать бизнес более доходным. А в более широком смысле, такое кредитование способствует развитию банковского кредитования в частности и экономики страны в целом. 

---

Заявка на кредит для бизнеса

Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

Отправить заявку

• Аккредитив. Виды и порядок расчетов аккредитивами
  Аккредитив – это обязательство банка, выпущенное по поручению покупателя, оплатить представленные продавцом документы, если соблюдены все условия контракта.
• Банковская гарантия
  Банковская гарантия — это официальное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства.
• Банковская гарантия в Сбербанке
  Заключение сделки всегда сопряжено с риском, так как одна из сторон может оказаться неспособна выполнить свои финансовые обязательства. Избежать такой ситуации поможет банковская гарантия.
• Безотзывная банковская гарантия
  Безотзывная банковская гарантия – это наиболее надежный способ обеспечения обязательств.
• Безотзывный аккредитив – особенности, виды и схема расчетов
  Безотзывный аккредитив – это аккредитив, который не может быть аннулирован или измене без согласия заинтересованных сторон.