Индекс доступности кредитов FINDEX SME ниже среднего

Аналитический центр НАФИ совместно с МСП Банком и «Деловой Россией» провел опрос среди представителей МСБ по поводу доступности для них кредитования и других финансовых услуг. Оказалось, что частично свою деятельность финансируют с помощью кредитов лишь только каждый пятый опрошенный.

Руководитель аналитического центра МСП Банка Александр Шамрай так прокомментировал результаты опроса: «На сегодняшний день с физической доступностью и качеством обслуживания предпринимателей и владельцев бизнеса нет никаких проблем. Но серьезным барьером для активизации кредитования является стоимость услуги. В банках на текущий момент очень высокие процентные ставки по кредитам».

В период с 2010 по 2014 год все банки постепенно упрощали условия кредитования и снижали процентные ставки. Однако с началом экономического кризиса начался их рост, чему также способствовало и повышение ключевой ставки. Объем кредитного портфеля показывал аналогичную тенденцию, ведь от стоимости кредитов прямо зависела их доступность для клиентов.

Среди всех опрошенных респондентов 82% смогли получить финансирование в полном объеме или их заявки были удовлетворены частично. Однако при этом присутствует тенденция, которая указывает на сложность получить кредит субъектам МСБ – каждый четвертый предприниматель оформлял заем на себя в качестве физического, а не юридического лица.

Потребность в заемных ресурсах достаточно большая среди МСБ, каждый десятый нуждается в дополнительном финансировании. Среди них каждый третий к концу года обязательно обратится с заявлением о предоставлении кредита.

Стоит отметить, что среди всех опрошенных нашлось только 23% оптимистов, которые ожидают что в ближайшие полгода ситуация кардинально изменится и кредиты станут более доступными. Число пессимистов больше – 49% респондентов прогнозируют ухудшение условий кредитования.

По сравнению с Россией, в ЕС доля оптимистично настроенных предпринимателей составляет большую половину – 58%. Хотя в каждой стране их количество сильно варьируется – от максимального (73%) в Испании, до минимального (29%) в Греции.

Не надеяться на улучшения ситуации и юридические лица, их прогноз аналогичен с предпринимателями – доступность кредитования только снизится.

По результатам исследования индекс доступности заемных средств составил 47 балов из максимальных 100 баллов, что вполне соответствует текущей экономической ситуации в стране и свидетельствует о пессимистичном настроении участников рынка. Самые высокие оценки получил критерий физической доступности финансовых учреждений для клиентов – 67 баллов, самой низкой оценки удостоилась стоимость заемных ресурсов – 43 балла.

Индекс FINDEX SME показывает доступность финансовых услуг для субъектов МСБ. Он содержит значения, которые рассчитываются на основании анализа трех позиций: оценка инфраструктуры финансовых учреждений, уровень пользования финансовыми программами банков; качество подачи информации банками и защита прав предпринимателей. 

• Стартовала выдача льготных кредитов для предпринимателей
• МФО увеличивают объемы кредитования МСП
• Минэкономики начало финансировать льготное кредитование МСП
• Регулятор заметил рост кредитования МСП
• Регулятор рассмотрит просьбу о снижении коэффициента риска