Новости







Кредит на покупку готового бизнеса - на все готовенькое!

28 ноября 2013 года

Если вы решили сменить статус с «наемного работника» на «начинающего предпринимателя», у вас есть несколько вариантов. В частности, запуск собственного или покупка уже готового бизнеса. Второй вариант менее рискованный и затратный, так как вы покупаете не только имущество компании, но и модель ведения бизнеса. И если ваш выбор пал именно на этот вариант, наш обзор поможет понять, где взять средства на его реализацию. 


Кредит на покупку готового бизнеса — это редкость для российского рынка. Банки не хотят рисковать, и причин на это несколько. Во-первых, тот факт, что предыдущий владелец решился на продажу компании, может свидетельствовать о проблемах в ней. Во-вторых, даже если приобретаемая компания приносит прибыль при одном владельце, не факт, что при другом ситуация будет аналогичной. То есть оценить как прибыльность компании, так и вероятность возврата средств по кредиту трудно. Взять стандартный бизнес-кредит будет сложно, так как у большинства компаний «с историей» довольно изношенный основной фонд, и банк просто может отказаться принять его в качестве залога. 

На помощь тем, кто все-таки решился приобрести готовый бизнес, придут обычные нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости. Обеспечением по нему будет выступать личная недвижимость заемщика, будущего владельца бизнеса. Такие займы широко представлены на рынке, банки выдают их охотнее, так как в случае непогашения заемщиком кредита, залоговое обеспечение компенсирует потери банка.

У таких кредитов есть ряд неоспоримых преимуществ:  

  • нецелевой характер займа: вы можете использовать его на любые цели, в том числе, и на покупку готового бизнеса. При этом, никаких документов, подтверждающих устойчивое финансовое положение компании, а также бизнес-плана от вас не потребуют;
  • значительный размер кредита, может достигать до 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • длительный срок кредитования, зависит от обеспечения, возраста заемщика и других важных условий, может достигать 30 лет. 

  • Где взять средства по покупку готового бизнеса: предложения рынка

    Минимальная ставка — по кредиту «Под залог недвижимости» в ДНБ Банке, до от 9,5% до 11% годовых в рублях. Однако такая ставка действует только в первый год кредитования, во второй и последующие годы — она может достигать 12% годовых в рублях при ставке рефинансирования ЦБ на уровне 8,25%. Банк выделяет три категории условий для заемщиков: стандартные (ставки — от 10% до 12%); для «зарплатных» клиентов (9,75-11,81%); особые (9,5-11,44%). Сумма кредита — от 500 тыс. до 10 млн рублей; периодичность погашения задолжности — ежемесячно, аннуитетные платежи. Максимальный размер кредита — 50% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости. Есть еще одно ограничение — воспользоваться предложением смогут лишь жители Мурманска или Мурманской области. 

    Максимальная сумма кредита — в Судостроительном Банке (СБ Банк), в рамках программы «Под залог недвижимости» тут можно получить до 30 млн рублей. Ставка — 17,5% годовых в рублях при сроке кредитования от 66 до 84 месяцев (для кредитов со страховкой). Кредиты со страховкой предполагают обязательное страхование закладываемой недвижимости от риска утраты и повреждения, титульное страхование (если с даты приобретения права собственности на недвижимость прошло менее трех лет) и страхование жизни и риска утраты трудоспособности заемщика.

    Для кредитов без страховки ставки будут выше — от 18 до 21,5% годовых в рублях. Требования к заемщику: гражданство РФ; возраст от 23 лет (для зарплатных клиентов банка — от 21 года) до 60 лет; постоянная/временная регистрация в регионе территориального присутствия Банка (Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Екатеринбург, Свердловская область, Нижний Новгород, Нижегородская область); наличие трудового стажа на последнем месте работы — не менее 4 месяцев; общий трудовой стаж — не менее 1 года; подтвержденный ежемесячный доход — не менее 20 тыс. рублей. Кредит не удастся получить заемщикам, имеющим отрицательную кредитную историю или имеющим не погашенную судимость. 

    Самый терпеливый — банк ДНБ Банк, он готов предоставить кредит сроком до 20 лет. В банках «Канский», «Санкт-Петербург», «Экспресс-кредит», «Российский капитал», а также в РосЕвроБанке можно получить займ под залог недвижимости сроком до 15 лет. Стандартные для рынка условия по нецелевым кредитам с залогом недвижимости — срок до 7-10 лет, ставка — от 14-17%, сумма — до 10 млн рублей. 

    Без комиссий оформить такой кредит можно в банках «АВБ», «ДельтаКредит», «Глобэкс», «Ак Барс», «Санкт-Петербург», Уральском Банке Реконструкции и Развития, Сбербанке, Региональном банке развития, ББР Банке, Россельхозбанке, СБ Банке, а также в Банке Москвы. 

    Предоставить справку 2-НДФЛ требуют в большинстве, но не во всех банках. Подтверждение дохода заемщика необязательно при кредитовании в Росгосстрах Банке, при желании заемщик может предоставить в банк любые документы, подтверждающие финансовое состояние или активы, источники погашения процентных платежей и суммы основного долга. Ставка по кредиту — от 16,5% годовых в рублях, срок — до 10 лет, сумма — до 10 млн рублей (для Москвы и Московской области) и до 5 млн рублей (для регионов России ). Сумма заемных средств может доходить до 70% от оценочной стоимости залога. Досрочное погашение — без комиссий и штрафов. 

    Самый быстрый в оформлении кредит — «С залогом» от Регионального Банка Развития, заявку на получение кредита рассматривают от 1 дня. Оформление кредита — в офисе банка, порядок выдачи — единовременно, форма выдачи — на счет клиента. Ставка — от 15%, срок — до 7 лет, сумма — до 5 млн рублей. Залогом может быть как недвижимость, так и автотранспорт заемщика. Автомобиль, принимаемый в залог, должен быть не старше 8 лет к моменту полного погашения кредита (для иномарок) и не старше 5 лет (для отечественных авто). Кредит предоставляется лицам не моложе 23 лет и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Заемщик должен быть резидентом РФ, с постоянной регистрацией в Уфе, Нефтекамске, Уфимском, Благовещенском, Иглинском, Кармаскалинском, Чишминском, Кушнаренковском, Краснокамском районах. Необходим непрерывный стаж работы на постоянном месте не менее 6 месяцев, а общий трудовой стаж не менее 2 лет. 

    Кредит на покупку бизнеса (потребительский, нецелевой, под залог личной недвижимости)
    Данные на ноябрь 2013 года

    Банк, кредит Мин. ставкаСуммаМакс. срок Обеспечение
    1. ДНБ Банк, «Под залог недвижимости» 9,5%До 10 млн рублейДо 20 летЗалог недвижимого имущества
    2. Банк «Канский», «Макси» 11,00%До 5 млн рублейДо 15 летЗалог недвижимого имущества; Поручительство физических лиц
    3. РосЕвроБанк, «Под залог квартиры» 14,00% До 15 млн рублейДо 15 летЗалог недвижимого имущества
    4. УБРиР, «Под залог недвижимости» 14,00%От 250 тыс. рублейДо 10 летЗалог недвижимого имущества/автотранспорта; Поручительство физических лиц
    5. Банк «АВБ», «Под залог недвижимости» 14,00%любаяДо 7 летЗалог недвижимого имущества
    6. Сбербанк, «Потребительский под залог недвижимости» 14,50%До 10 млн рублейДо 7 летЗалог недвижимого имущества; Поручительство физических лиц
    7. Выборг-Банк, «Под залог недвижимости» 15,00%До 16 млн рублейДо 10 летЗалог недвижимого имущества
    8. Региональный Банк Развития, «С залогом» 15,00%До 5 млн рублейДо 7 летЗалог недвижимого имущества/автотранспорта
    9. Банк «Санкт-Петербург», «На любые цели» 15,50%До 12 млн рублейДо 15 летЗалог недвижимого имущества
    10. ББР Банк, «Под залог» 15,50%До 10 млн рублейДо 10 летЗалог недвижимого имущества/автотранспорта; Поручительство физических лиц
    11. Дальневосточный Банк, «Под залог недвижимости на любые цели» 15,50%От 300 тыс. рублейДо 10 летЗалог недвижимого имущества
    12. Инвестторгбанк, «Премиальный» 16,00%До 20 млн рублейДо 10 летЗалог недвижимого имущества
    13. Татфондбанк, «На потребительские нужды под залог имеющейся квартиры» 16,00%До 18 млн рублейДо 10 летЗалог недвижимого имущества
    14. Банк «Экспресс-кредит», «Экспресс залоговый» 16,00%До 10 млн рублейДо 15 летЗалог недвижимого имущества
    15. Росгосстрах Банк, «Под залог недвижимости» 16,50%До 10 млн рублейДо 10 летЗалог недвижимого имущества
    16. Россельхозбанк, «Нецелевой под залог недвижимости» 16,50%До 10 млн рублейДо 10 летЗалог недвижимого имущества
    17. Агропромкредит, «Большие деньги (стандартный)» 16,50%До 10 млн рублейДо 7 летЗалог недвижимого имущества
    18. Банк Москвы, «Под залог недвижимости» 16,65%От 490 тыс. рублейДо 7 летЗалог уже существующего имущества (оборудования, которое уже есть у вас в наличии на данный момент, личный автотранспорт, недвижимость, залог третьих лиц) залог приобретаемого оборудования
    19. ДельтаКредит, «Деньги на любые цели» 16,75%От 600 тыс. рублейДо 10 летЗалог недвижимого имущества
    20. Банк ИТБ, «Деньги на любые цели» 17,00%До 10 млн рублейДо 10 летЗалог недвижимого имущества
    21. Банк «Российский капитал», «Под залог недвижимости» 17,00%До 5 млн рублейДо 15 летЗалог недвижимого имущества; Поручительство физических лиц
    22. Банк «Глобэкс», «Под залог» 17,00%От 30 тыс. рублейДо 7 летЗалог недвижимого имущества/техники, оборудования/автотранспорта/другого движимого имущества
    23. Банк «Народный кредит», «Народный с обеспечением» 17,00%От 25 тыс. рублейДо 7 летЗалог недвижимого имущества/автотранспорта; Поручительство физических лиц
    24. СБ Банк, «Под залог недвижимости» 17,50%До 30 млн рублейДо 7 летЗалог недвижимого имущества
    25. Банк «Ак Барс», «Под залог недвижимости» 17,50%От 10 тыс. рублейДо 10 летЗалог недвижимого имущества

    Обзоры по теме
    • Зарплатный проект в ВТБ 24
      Зарплатный проект в ВТБ 24

      Перед каждой компанией рано или поздно встает вопрос, как рационально организовать выплаты заработной платы сотрудникам. Подключение к зарплатному проекту — оптимально решение такой задачи. А при выборе банка обратить внимание на тот, который предлагает выгодные условия работодателю и удобный сервис сотрудникам. Какие преимущества предполагает зарплатный проект ВТБ 24 — в нашей статье.

      27 апреля
    • Банковские гарантии по госконтракту
      Банковские гарантии по госконтракту

      Ведение бизнеса с государством предполагает не только высокую надежность, но и доходность. Однако чтобы выиграть тендер и заключить выгодный контракт, нужно гарантировать его обеспечение. Банковская гарантия призвана показать серьезность ваших намерений: такой документ подразумевает, что банк ручается перед государством за исполнение контрактов своего клиента.

      14 января
    • Кредиты для ИП без залога
      Кредиты для ИП без залога

      Если до недавнего времени банки неохотно кредитовали индивидуальных предпринимателей, то сейчас в условиях дефицита новых заемщиков ситуация меняется. Во многих банка есть специальные кредиты для ИП, по некоторым даже не требуется залоговое обеспечение. Как индивидуальному предпринимателю получить банковский кредит в условиях, когда нечего заложить, — в нашем обзоре. 

      13 января