Первый портал о кредитовании малого бизнеса, поиске инвестиций и государственной поддержке предпринимательства в России. Все права защищены. Использование материалов сайта возможно исключительно при наличии гиперссылки на источник.
Новости
- Спецсчета усложнят «жизнь» малому и среднему бизнесу
- Малому и среднему бизнесу правительство Москвы компенсирует половину расходов за участие в выставках
- Дмитрий Медведев оценил вклад малого и среднего бизнеса в экономику страны
- ФАС предлагает создать перечень работ и услуг только для МСП
- С 1 сентября 2018 года вклады микро- и малых предприятий включат в систему страхования вкладов
- Министр финансов рассказал президенту о реализации задач поставленных в послании Федеральному собранию
- Надзорные каникулы могут продлить на два года
- Все новости
Риски поручителя
- Вопрос: Мы хотим взять кредит для фирмы, под залог недвижимости поручителя. Хочу узнать риски в случае невозврата кредита вовремя. С кого будут спрашивать в первую очередь? Чем отвечает директор, получающий кредит на фирму, и учредитель этой фирмы?
Влад
Ответ: Влад, добрый день! Прежде всего, в случае нарушения графика возврата кредита банк обращается к самому заемщику. В случае, если компания-заемщик не в состоянии самостоятельно погасить кредит, то далее банк обращается к поручителям по кредиту.
Ответственность поручителей, как правило, является солидарной с заемщиком (определяется договором поручительства). В качестве поручителей по кредитам компаний обычно выступают их учредители (это является стандартным требованием практически всех банков), существенно реже — директор (т.к. директор, если он одновременно не является (со)учредителем компании — это наемная должность, и за деятельность компании-нанимателя отвечать не всегда может).
Т.е. в ситуациях, когда директор или учредитель являются поручителями по кредиту — то банк с них будет взыскивать проблемный кредит параллельно с заемщиком, а если они не являются поручителями — то ответственность данных лиц довольно ограничена, и определяется уставом компании-заемщика и действующим законодательством (в то же время директор всегда отвечает за подлинность и достоверность предоставляемой информации от имени заемщика, и в случае намеренного введения банка в заблуждение к нему могут быть применены меры уголовного преследования).
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в последнюю очередь: если заемщик вместе поручителями не могут вернуть кредит, не могут договориться с банком о пролонгации кредита (на такую меру банки зачастую готовы идти, когда из-за объективных причин доход заемщика временно уменьшается, и кредит может быть погашен только в более длительные сроки), то банк реализует свои права на залог.
Обращение взыскания осуществляется в соответствии с процедурой, определенной в договоре залога: в судебном или внесудебном порядке. Как правило, до обращения в суд банки стараются найти компромиссные решения с привлечением заемщика, поручителей и залогодателей.
Ответственность поручителей, как правило, является солидарной с заемщиком (определяется договором поручительства). В качестве поручителей по кредитам компаний обычно выступают их учредители (это является стандартным требованием практически всех банков), существенно реже — директор (т.к. директор, если он одновременно не является (со)учредителем компании — это наемная должность, и за деятельность компании-нанимателя отвечать не всегда может).
Т.е. в ситуациях, когда директор или учредитель являются поручителями по кредиту — то банк с них будет взыскивать проблемный кредит параллельно с заемщиком, а если они не являются поручителями — то ответственность данных лиц довольно ограничена, и определяется уставом компании-заемщика и действующим законодательством (в то же время директор всегда отвечает за подлинность и достоверность предоставляемой информации от имени заемщика, и в случае намеренного введения банка в заблуждение к нему могут быть применены меры уголовного преследования).
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в последнюю очередь: если заемщик вместе поручителями не могут вернуть кредит, не могут договориться с банком о пролонгации кредита (на такую меру банки зачастую готовы идти, когда из-за объективных причин доход заемщика временно уменьшается, и кредит может быть погашен только в более длительные сроки), то банк реализует свои права на залог.
Обращение взыскания осуществляется в соответствии с процедурой, определенной в договоре залога: в судебном или внесудебном порядке. Как правило, до обращения в суд банки стараются найти компромиссные решения с привлечением заемщика, поручителей и залогодателей.
Задать вопрос
Заявка на кредит для бизнеса
Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.
Другие вопросы
- Хотелось получить кредит на развитие и пополнение оборотных средств под залог коммерческой недвижимости (магазин). Но имела просрочки по болезни, была на операции, подпортила свою историю. Неужели теперь не смогу получить кредит даже с залогом?Зайнуллина Мафруза Галиевна
Прочитать ответ - Добрый день, Андрей. Я более 20 лет работаю в IT бизнесе, в мои задачи так же входит реализация решений в области автоматизации магазинов, складских комплексов, кафе и ресторанов. Исходя из опыта работы созрело решение открытия собственного ресторана на 50-70 мест (в планах сеть). Но, как вы поняли, своих средств нет. Может ли банк предоставить кредит в размере 4-5 миллионов рублей для реализации проекта с окупаемостью 5-6 месяцев. Для залога можно рассматривать квартиру.Владимир
Прочитать ответ - Где можно получить кредит на развитие малого бизнеса, если организация работает меньше месяца?Ирина
Прочитать ответ
Тест
Энциклопедия
- Аккредитив. Виды и порядок расчетов аккредитивами
- Банковская гарантия
- Банковская гарантия в Сбербанке
- Безотзывная банковская гарантия
- Безотзывный аккредитив – особенности, виды и схема расчетов
Интервью
- Современная банковская практика: особенности торгового финансирования
- Александр Мещеряков, директор департамента международного финансирования Промсвязьбанка
- Все интервью
Банки
Все банки